SMALL BUSINESS ADMINISTRATION KREDİLERİ

BİLMENİZ GEREKENLER

Amerika’da şirket sahibiyseniz, sağlam bir özgeçmişiniz varsa ve şirketiniz kar ediyorsa SBA ile işletmenizi geliştirebilir ya da yeni bir iş kolunda faaliyete başlamak için kaynak elde edebilirsiniz. SBA, şirketinizi finanse etmenin en iyi yollarından biridir. Borç verenlere esnek şartlar ve düşük faiz oranları sunan federal kurumlar tarafından güvence altına alınmıştır.

SBA kredileri, 7 (a) kredileri olarak da bilinir, bu tür kredilerin alınması her zaman kolay olmayabilir.
Yine de, yıllık düşük faiz oranları, SBA programını şirketleri fonlamada en tercih edilen yollarından biri olarak değerlendirilir. Yapacağınız hazırlık ve alacağınız profesyonel yardım ile şirketinizi daha iyi bir noktaya taşımanız için SBA mükemmel bir fırsat olabilir.

SBA kredileri özeti:

Kredi türü	Bilmeniz Gerekenler
7 (a) kredi programı (SBA'nın amiral gemisi kredi programı)	5 milyon dolara kadar federal garantili vadeli krediler. İşletme sermayesi fonları, genişleme, ekipman alımları. Bankalar, kredi birlikleri, özel borç verenler aracılığıyla kullandırılır.
504 kredi programı	Federal olarak 5 milyon dolara kadar garantili krediler. Arazi, makine, tesis alımı için fonlar. Özel sektör borç verenler ve kar amacı gütmeyen kuruluşlar aracılığıyla kullandırılır.
Mikro-krediler	50.000 $ 'a kadar olan krediler. Bir işletme kurmak için işletme sermayesi, envanter, ekipman, fonlar.
SBA afet kredileri	50.000 $ 'a kadar olan krediler. Bir işletme kurmak için işletme sermayesi, envanter, ekipman, fonlar. Kar amacı gütmeyen kuruluşlar aracılığıyla kullandırılır. 2 milyon dolara kadar olan krediler. Doğal afetlerden ve diğer acil durumlardan etkilenen küçük işletme sahipleri için fonlar.

SBA kredisi nedir?

SBA kredileri, SBA tarafından garanti edilen ve çoğunlukla bankalar olmak üzere, borç veren kurumlar tarafından verilen küçük işletme kredileridir.

SBA, 150.000 ABD doları veya altındaki kredilerin % 85'ine ve 150.000 ABD doları’nın üzerindeki kredilerin % 75'ine kadar garanti verebilir. Borç verme istatistiklerine göre, 7 (a) kredi tutarı 2018'de yaklaşık 425.500 dolardı. Programın azami kredi miktarı 5 milyon dolardır.

Yeni bir yer açmak, kiralamak veya mevcut borcu yeniden finanse etmek istiyorsanız, SBA kredileri mükemmel bir seçenektir. SBA kredi oranları ve şartları genellikle diğer finansman türlerinden daha uygundur.

SBA kredisine hangi faiz uygulanır?

SBA kredi büyüklüğü	7 (a) 7 yil altında ödenen kredi *	7 (a) 7 yıl içinde ödenen kredi *
25.000 ABD Doları veya daha az	% 9.75	% 10.25
25 bin dolar ila 50 bin dolar	% 8.75	% 9.25
50.000 Dolardan fazla	% 7.75	% 8.25

* Cari faiz oranı% 5,50 ile hesaplanır

SBA kredileri için geri ödeme koşulları nelerdir?

SBA diğer kredi türlerine göre daha uzun vadede geri ödenebilmesi ile daha uygun koşullarda finansman elde etmenizi sağlar.

Borç vadesi, parayı nasıl kullanmayı planladığınıza bağlıdır:

İşletme sermayesi veya cari işlemler: yedi yıl
Yeni ekipman alımları: 10 yıl
Gayrimenkul alımları: 25 yıla kadar

SBA kredileri uzun vadeli, daha düşük faizli dolayısıyla daha düşük aylık ödemeler anlamına gelir.

SBA kredi garantisi nedir?

SBA devlet garantili bir kredidir, yani bir anlamda devlet size kefil olur ve ödememeniz durumunda borcunuzu finans kurumu devletten tahsil eder. SBA devlet garantili bir kredi olduğundan, finans kurumları başlangıçta işi çok sıkı tutar; fakat bu aşamayı geçtiğinizde çok uzun vadede sizi borçlandırabilir.

SBA kredileri için kişisel garantiye ihtiyaç var mı?

SBA, en az % 20 mülkiyet hissesine sahip her mal sahibinden ve yönetim kurulundan kişisel bir garantiye gereksinim gösterir. Kişisel garanti, işletme olarak borcun ödenmemesi durumunda devreye sokulmak üzere istenmektedir.

SBA kredisini nasıl alabilirim?

Başvurmadan önce ihtiyaç duyacağınız bazı belgeler:

SBA bilgi formu
Kişisel öz geçmiş beyanı
Kişisel mali tablo
Kişisel gelir vergisi beyannamesi (son üç yıl)
Ticari vergi beyannamesi (son üç yıl)
İşletme sertifikası veya lisansı

Bankalar, SBA'ya göre hareket etmekte; ancak kredi başvurularını değerlendirmek için kendi kriterlerini kullanmaktadır.

Doğru banka nasıl seçilir?

Banka aracılığıyla başvuruyorsanız, SBA anlaşmalı bir banka bulmanız gerekmektedir zira her banka SBA veremez. Banka hakkında araştırma yapılması gerekmektedir. Örneğin:

Yılda ortalama kaç SBA kredisi kullandırdığı?
SBA kredilerini ne sıklıkla finanse ettiği?
SBA hakkında ne kadar deneyimli olduğu?
Desteklediği maksimum ve minimum SBA kredi tutarları?
Ticari vergi beyannamesi (son üç yıl)
İşletme sertifikası veya lisansı

Banka ne kadar deneyimliyse ve siz ne kadar hazırlıklıysanız, kredi onaylanma süreci de o derece kolay ve onaylanma ihtimali de o denli yüksek olacaktır.

Sonuç olarak hem düşük faiz oranı hem de uzun vadeli ödeme periyodu SBA’i diğer finans türlerine göre çok daha cazip kılmaktadır.

Birçok küçük firmanın büyümesinde ve Global bir markaya dönüşmesinde SBA çok önemli bir rol oynamıştır. VisAmerika olarak işletmenizin kurulumunda ya da genişletilmesinde SBA kredisi kullanma konusunda size yardımcı olacak, hazırlıklarınızı her adımda takip edecek ve başarılı bir başvuru yapabilmeniz için elimizden geleni yapacağız.